7 Kinh nghiệm vay vốn ngân hàng – Đừng bỏ qua

Nhiều khách hàng đang rất đắn đo khi chưa đủ tài chính để đầu tư. Vì vậy, việc vay vốn ngân hàng là giải pháp an toàn mà bạn có thể thực hiện. Bên cạnh vấn đề lãi suất, bạn cần biết 7 kinh nghiệm vay vốn ngân hàng dưới đây.

lai suat ngan hang

Kinh nghiệm vay vốn ngân hàng để đầu tư hoặc mua nhà

Ngân hàng có thể cho vay tối đa bao nhiêu?

  • Nếu có ý định vay vốn mua nhà thì bạn cần xem mình có đủ điều kiện vay tiền từ ngân hàng hay không? Với tình hình và vay được bao nhiên tiền?
  • Sau đó hãy đến gặp các môi giới bất động sản nhằm lựa chọn nơi đầu tư phù hợp với gia đình. Việc này giúp bạn khoanh vùng những nơi đầu tư phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
  • Hãy phân tích tình hình tài chính của bản thân trước khi đầu tư
  • Bạn chỉ nên bỏ ra tối đa 30% thu nhập ròng để trả cho các khoản vay.
  • Chỉ nên bỏ ra tối đa 30% thu nhập ròng để trả cho các khoản vay. Điều này giúp bạn không chịu quá nhiều áp lực về tài chính. Bạn vẫn có thể chi trả cho các nhu cầu khác trong cuộc sống.

Ví dụ: Nếu bạn kiếm được 30 triệu/tháng thì bạn chỉ nên dành từ 9 – 10 triệu để trả cho khoản vay. 

lai suat ngan hang

Lãi suất là cố định hay thả nổi?

  • Đây là điều bạn cần biết để hạn chế rơi vào bẫy tài chính. Với lãi suất cố định thì các khoản thanh toán sẽ không thay đổi có sự thay đổi nào trong suốt thời gian vay vốn.
  • Tuy nhiên, dù vay cố định nhưng lãi vay thì thường bị thả nổi. Vì vậy bạn cần phải xem xét giữa các khoản vay, số tiền cao nhất mà một tháng bạn phải trả là bao nhiêu? 
  • Có nhiều trường hợp, vốn vay sẽ cố định nhưng lãi vay thì thường bị thả nổi.

lai suat ngan hang

Các khoản thanh toán hàng tháng 

Đây là điều bạn cần phải tìm hiểu, để kiểm tra tính minh bạch những khoản thanh toán hàng tháng, đặc biệt là với những người vay vốn ngân hàng lần đầu. Thường thì tất cả các khoản thanh toán thế chấp sẽ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi.

Ban đầu số tiền lãi phải trả sẽ cao nhưng sau sẽ thấp hơn nếu bạn được áp dụng cách tính lãi trên dư nợ giảm dần.

lai suat ngan hang

Khoản vay nào cần mua bảo hiểm?

  • Ở một số ngân hàng thì các khoản vay sẽ được miễn phí bảo hiểm cho khách hàng. Tuy nhiên, khoản bảo hiểm bất động sản thì khách hàng thường phải tự bỏ tiền ra để mua. 
  • Nếu bạn định lấy bất động sản định mua làm tài sản thế chấp thì sẽ phải mua bảo hiểm cho khoản vay và bảo hiểm cho tài sản đó.

lai suat ngan hang

Phí phạt khi trả nợ trước hạn là bao nhiêu?

Khi vay vốn ngân hàng, ai cũng muốn được trả nợ đúng hạn và đúng quy định vay vốn, thậm chí là cố gắng trả hết nợ trước hạn nhằm mong muốn thoát khỏi các khoản vay cũng như giảm số lãi phải trả cho ngân hàng.

Nếu bạn trả trước hạn, ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trong thời hạn dưới 5 năm. Tùy ngân hàng, tùy khoản vay và tùy thời gian trả trước, mức phí phạt giao động từ 1 – 4%.

lai suat ngan hang

Làm gì để giảm lãi suất vay?

  • Bạn cần chú ý đến: Hình thức vay vốn, mục đích vay vốn, lịch sử tín dụng, số tiền bạn có thể trả hàng tháng. 
  • Trước khi bạn nộp đơn vay vốn cần tránh mở thẻ tín dụng mới, nó có thể khiến bạn bị giảm hạn mức vay vốn.
  • Bạn nên giữ số dư thẻ tín dụng ở mức thấp và thanh toán dư nợ thẻ đúng hạn để ngân hàng biết bạn là người vay có trách nhiệm.

lai suat ngan hang

Lệ phí ban đầu cho khoản vay là bao nhiêu?

  • Khoản phí ban đầu là lệ phí hành chính để bên cho vay vốn xử lý hồ sơ vay vốn.
  • Khoản phí này sẽ bao gồm phí công chứng, phí thậm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp nộp cho cơ quan Nhà nước,… Các khoản phí này có thể từ vài trăm đến 2 triệu cho mỗi khoản vay.
  • Mặt bằng lãi suất cho vay trên thị trường thời gian quan đã có bước giảm rõ rệt. Nhưng với nhiều thuận lợi đang hiện hữu, dường như dư địa để các ngân hàng thương mại giảm thêm lãi suất là vẫn còn. 

lai suat ngan hang

Ngân hàng có sẵn sàng giảm lợi nhuận để giảm lãi suất cho vay?

Lãi suất cho vay giảm chậm hơn mức giảm của lãi suất tiền gửi trong năm 2020. Mặt bằng lãi suất cho vay trên thị trường đã có bước giảm rõ rệt trong thời gian qua. 

Lãi suất cho vay giảm chậm

  • Lãi suất tiền gửi đã giảm tổng cộng 200 – 250 điểm phần trăm trong năm 2020. Sang đến quý 1/2021, SSI ghi nhận một số điều chỉnh tăng/giảm từ 10 – 40 điểm phần trăm.
  • Dù lãi suất tiền gửi giảm sâu xuống mức thấp chưa từng có nhưng tình hình hoạt động các ngân hàng thương mại vẫn rất khả quan.
  • Sự sụt giảm của cầu tín dụng khiến cho chênh lệch tiền gửi – tín dụng từ đầu năm 2020 đến này giãn khá rộng.
  • Tính đến 19/3/2021, tăng trưởng tín dụng là 1,47% so với đầu năm, cao hơn mức tăng trưởng 0,54% của tiền gửi.
  • Các ngân hàng thương mại có thể đã chủ động giảm huy động để thu hẹp chênh lệch với dư nợ cho vay để đảm bảo mức sinh lời của ngân hàng.

lai suat ngan hang

Lãi suất cho vay sẽ giảm thêm?

  • Nhờ vĩ mô ổn định và có thể hỗ trợ duy trì mặt bằng lãi suất huy động thấp. Các ngân hàng thương mại sẽ có cơ sở để giảm thêm lãi suất cho vay cho khách hàng bằng cách thu hẹp NIM về mức thông thường là 3,5%.
  • Mặt bằng lãi suất tiền gửi vẫn tiếp tục ổn định trong hầu hết quý 2/2021. Ưu tiên điều chỉnh giảm nhẹ ở một số ngân hàng nhưng về cơ bản mặt bằng lãi suất chung sẽ vẫn ổn định.
  • Hãy cảnh giác những dấu hiệu tác động của kinh tế thế giới (như giá nguyên liệu được dự đoán tăng 30% trong năm nay) hoặc một số lĩnh vực khác.
  • Việc dịch chuyển giữa các dòng vốn từ thị trường tiền tệ sang thị trường trái phiếu, thị trường vốn hoặc thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản… để điều hành chính sách lãi suất một cách hợp lý.

lai suat ngan hang

Nếu bạn đang muốn đầu tư, và cần vay vốn ngân hàng, đừng bỏ qua những kinh nghiệm đáng giá này.